Empréstimo com garantia de imóvel

Você conhece o empréstimo com garantia de imóvel?

As taxas de juros das linhas de créditos no Brasil são conhecidas por serem exorbitantes. Pegamos, como exemplo, as taxas de juros do cartão de crédito podem chegar a 790%.

Os brasileiros estão sempre tentando encontrar as taxas de juros mais baixas de empréstimo e pode honrar essa dívida. E uma das melhores opções do mercado, se não a melhor, é o empréstimo com garantia de imóvel.

Esse tipo de concessão de crédito é chamado de home equity ou CGI (Crédito com Garantia de Imóvel).

É a opção de empréstimo mais barata do mercado. Você coloca o imóvel como garantia de pagamento de uma dívida. Esse tipo de operação aumenta a segurança para a instituição financeira que em contrapartida diminui consideravelmente as taxas cobradas.

É muito bom pra ser verdade. Mas como funciona?

COMO FUNCIONA O EMPRÉSTIMO COM GARANTIA DE IMÓVEL

Como o próprio nome diz, esse tipo de operação de crédito tem como garantia o imóvel.

Isso quer dizer que em caso de inadimplência, o credor (instituição financeira) pode tomar o imóvel. O bem fica em nome da instituição financeira até que dívida seja quitada, isso se chama alienação fiduciária.

Vale ressaltar que você pode usufruir do bem normalmente. Pode morar ou alugar. Só não pode vender ou trocar.

Para contratar um empréstimo com garantia de imóvel, é necessário passar por uma análise de crédito pelas instituições financeiras e registar o contrato em cartório. A avaliação do imóvel também é exigida e pode requerer a visita de um profissional.

Geralmente, as taxas de juros ficam próximas de 1% ao mês e os bancos emprestam até 60% do valor do imóvel ou até o limite de R$ 3 milhões.

Assim como os imóveis quitados, os financiados podem ser usados como garantia. Porém, algumas instituições exigem que haja um mínimo do financiamento quitado, ao redor de 70%. Além do mais, você pode usar uma propriedade de terceiros.

Essa modalidade é mais demorada para a liberação do dinheiro. Da cotação ao recebimento do dinheiro, os prazos podem ultrapassar um mês.

O prazo máximo de pagamento varia entre 10 e 20 anos. Essa é uma característica desse tipo de empréstimo. Vamos ver quais são as outras.

CARACTERÍSTICAS DO CRÉDITO COM GARANTIA DE IMÓVEL

Conheça assim as principais características do crédito com garantia de imóvel.

– Empréstimos de maior volume: 60% do valor do imóvel ou R$ 3 milhões.

– Duração: pode chegar a 20 anos.

– Juros mais baixos.

– Garantia de imóvel financiado ou quitado.

– Pode ser usado mais de um imóvel como garantia.

– Baixa inadimplência.

– Processo de liberação de crédito mais demorado: prazos maiores que um mês.

– Alienação fiduciária.

DICAS PARA USAR SEU IMÓVEL COMO GARANTIA DE EMPRÉSTIMOS

Antes de colocar seu imóvel como garantia de empréstimo, você precisa refletir muito e entender os riscos da operação. Veja alguns pontos importantes a levar em consideração.

Como está o seu planejamento financeiro?

Apesar das baixas tarifas cobradas, para contratar uma operação dessa magnitude é preciso ter um planejamento financeiro bem alinhado e orçamento sobre controle.

Você tem que ter certeza que poderá honrar sua dívida em dia e não precisará fazer outras dívidas nesse meio tempo.

Preste atenção no valor da parcela

Nunca deixe a parcela do empréstimo ultrapassar 30% da sua renda líquida mensal. Esse é um bom limite para você não entrar em apuros. E lembre-se que a dívida se prolongará durante anos.

Custos de cartório

O crédito com garantia de imóvel tem vários custos burocráticos que são importantes levar em consideração na hora de se decidir se vale a pena.

Alguns custos extras que você terá que pagar são avaliação do valor do imóvel, custos de averbação da alienação do bem à instituição financeira e taxas cartorárias.

Esses custos podem deixar a tomada de empréstimo mais salgada.

O crédito com garantia de imóvel é a melhor modalidade de empréstimo do mercado. Tem as tarifas mais baixas, mas a garantia é o seu imóvel. Portanto, pense bem se essa é uma boa opção pra você.

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